Maandlasten van de hypotheek
Maandlasten van de hypotheek berekenen
De maandlasten van de hypotheek hangen af van de hypotheekvorm die je kiest. Hieronder vind je links naar berekeningen voor de diverse hypotheekvormen.
Aflossingsvrije hypotheek - berekening
Annuiteitenhypotheek - berekening
Lineaire hypotheek - berekening
Berekeningen die je online doet, vertellen echter niet het volledige verhaal. De calculators tonen ook niet alle hypotheekvormen.
Spaarhypotheken, beleggingshypotheken en andere speciale hypotheekvormen zijn eigenlijk een variatie op de aflossingsvrije hypotheek.
Bij deze vormen is een kapitaalverzekering meestal verplicht. Je bouwt met deze verzekering vermogen op waarmee je de hypotheek uiteindelijk kunt aflossen.
Zo'n kapitaalverzekering brengt extra kosten met zich mee. Je stort maandelijks een premie en de verzekeraar houdt daar kosten over in.
Heb je zo'n kapitaalverzekering niet, dan zul je op een andere manier de hypotheeklening moeten aflossen. Een aflossingsvrije hypotheek kost dus feitelijk altijd meer dan wat uit een eerste berekening blijkt.
Financiële voordeeltjes
Aan de andere kant zijn er nog voordelen die de kosten juist drukken.
Zo ligt het werkelijke bedrag dat je betaalt voor je hypotheek meestal aanzienlijk lager dan wat de bank maandelijks afschrijft. Dit komt doordat je voordeel hebt van de hypotheekrenteaftrek.
De aftrek vindt plaats in box 1, dat wil zeggen daar waar je inkomen uit werk en woning wordt belast. Je mag de betaalde hypotheekrente van je bruto-inkomen aftrekken. Het voordeel hiervan mag je ook verplaatsen naar je partner, als dat gunstiger blijkt.
Uiteraard kies je dan voor diegene met het hoogste belastingstarief. Je bent echter wel verplicht om het eigenwoningforfait bij dezelfde persoon onder te brengen als de hypotheekrenteaftrek.
En er kunnen nog andere financiële voordelen zijn. Zo kun je rentekorting krijgen als je huis een gunstig energielabel heeft. Daarnaast bieden banken korting op de rente wanneer je hypotheeklening veel lager ligt dan de marktwaarde van de woning.
De toekomst van de hypotheekrenteaftrek
De hypotheekrenteaftrek is nationaal en internationaal steeds meer onder vuur komen te liggen. Is het eerlijk dat met name rijke woningbezitters een fiscaal voordeel krijgen? Ook drijft de aftrek de woningprijzen op, waardoor het voor starters moeilijk is geworden een betaalbaar huis te vinden.
Er zijn dan ook al enkele beperkingen in de regeling opgenomen. En mogelijk volgen er nog meer. Te veel rekenen op dit soort belastingvoordelen is dus niet verstandig. Je loopt hierdoor een belastingrisico, dat net als elk ander soort risico beter vermeden kan worden.
Zie de hypotheekrenteaftrek als een leuke meevaller. Zo is dit belastingvoordeel oorspronkelijk ook bedoeld. Je zou de hypotheeklasten ook zonder de aftrek moeten kunnen dragen.